С 31 июля 2019 года у россиян, попавших в трудную жизненную ситуацию, появилось право на ипотечные каникулы. Коротко рассказываем о главных нюансах.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заёмщик может либо не вносить ежемесячный платёж по графику, либо уменьшить его размер до комфортной суммы.

Максимальный срок ипотечных каникул — полгода. Но заёмщик может взять перерыв на более короткий период — на месяц, два или три. Дату начала каникул вы вправе указать сами, но не позже двух месяцев со дня обращения. Если заёмщик не указал ни продолжительность ипотечных каникул, ни дату их начала, льготный период назначат на шесть месяцев со дня направления требования банку.

Ипотечные каникулы можно прекратить раньше. Для этого нужно внести сумму, которая была отсрочена каникулами. В этом случае срок кредита не увеличится. Другой вариант — внести ежемесячный платёж, тогда банк пришлёт новый график платежей: пропущенные месяцы перенесут на конец срока кредита. То есть срок кредита увеличится на столько месяцев, сколько вы не платили за ипотеку в течение каникул.

При каких условиях возникает право на отсрочку

Право на ипотечные каникулы появляется, если:

О норме площади жилого помещения: ст. 50 ЖК РФ от 29.12.2004 №188-ФЗ

  • жильё, которое взяли в ипотеку, — единственное в вашей собственности. Если у заёмщика есть доля в другой квартире или доме и размер её площади меньше региональной нормы предоставления — он может претендовать на каникулы. В каждом регионе норма своя. Например, в Москве — 18 м² на человека, а в Мурманске — 14 м²; 

  • условия этого кредитного договора ещё ни разу не менялись по требованию заёмщика;
  • сумма кредита не более 15 миллионов рублей;
  • кредит был выдан для личных нужд, не для предпринимательства;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации и может доказать это документами.

Что относится к трудной жизненной ситуации

В законе перечислено следующее:

  • потеряли работу и зарегистрированы в центре занятости как безработный;
  • снизился доход на 30%, при этом платёж по ипотеке будет превышать 50% от среднего дохода;
  • появился новый иждивенец и доход снизился на 20%, а платёж по ипотеке теперь составляет больше 40% дохода;
  • получили инвалидность I или II группы;
  • находитесь на больничном больше двух месяцев подряд.

Как определяют снижение дохода

Считают средний доход за два предыдущих месяца до обращения в банк и сравнивают его со средним доходом за последние 12 месяцев.

Как составить требование

Требование — это документ, который нужно отправить банку, чтобы получить ипотечные каникулы. Единой формы нет, поэтому требование можно составить самостоятельно. Вот что нужно указать:

  • ФИО заявителя;
  • реквизиты договора ипотеки;
  • форму изменения условий договора — приостановление платежей или уменьшение их размера с указанием комфортной суммы;
  • начало льготного периода — не позже чем через два месяца;
  • период ипотечных каникул — до шести месяцев;
  • описание трудной жизненной ситуации в соответствии с законом;
  • дату написания требования и подпись заёмщика.

Уточните в банке, каким способом лучше отправить требование. Если в кредитном договоре указано, что документы нужно предоставить по почте, — следуйте этому условию.

Какие понадобятся документы

К требованию нужно приложить документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации.

Документы для ипотечных каникул

Потеря работы

Справка о безработице из центра занятости

Снижение дохода на 30% или больше

Справки 2-НДФЛ за предыдущий и текущий годы

Появление новых иждивенцев и уменьшение дохода

Свидетельство о рождении, об усыновлении/удочерении, акт о назначении опекунства + Справки 2-НДФЛ за предыдущий и текущий годы

Инвалидность I или II группы

Справка об инвалидности

Пребывание на больничном более двух месяцев подряд

Больничный лист

Список уважительных причин — закрытый, поэтому никакие другие обстоятельства для ипотечных каникул не подойдут.

Сколько рассматривают обращение

Со дня обращения у банка есть пять рабочих дней, чтобы ответить заёмщику.

При положительном решении банк направит уведомление об изменении условий кредитного договора и новый график платежей. В случае отказа банк должен указать причину. Если вы подтвердили своё право на ипотечные каникулы — просто так банк не имеет права отказать.

Если в течение 10 рабочих дней банк ничего не ответил, по закону считается, что ипотечные каникулы начались.

Увеличится ли долг перед банком

Долг перед банком не изменится. Кредитная история тоже не испортится.

Ипотечные каникулы замораживают определённый период кредита, поэтому никакие штрафы за отсутствие платежей банк не начислит.

Сколько раз можно воспользоваться каникулами

Один раз за весь срок ипотеки. Оформить каникулы можно на любом этапе кредита — даже если уважительная причина появилась спустя месяц после его получения.

Если вы возьмёте новую ипотеку и снова попадёте в трудную жизненную ситуацию, получить ипотечные каникулы сможете при условии, что жильё по договору — ваше единственное.

Что делать, если банк всё же отказал

Если заёмщик не подошёл по одному из условий для получения каникул, но его финансовое положение действительно осложнилось — он может обратиться в банк за реструктуризацией долга. Реструктуризация долга — это изменение условий погашения кредита. Это может быть изменение срока кредита, размеров платежей или процентной ставки. Подробнее об условиях реструктуризации долга расскажет ваш банк.

Понравилась статья?

Не пропустите следующий материал в нашем телеграм-канале

Текст:
Диана Шигапова
Фотографии:
Unsplash
25 октября 2019 года

Угадайте город по мосту

0
0

 

Беляево

Жилой район
как архитектурный
эксперимент

0
0

Останкино:
14 архитектурных
хитов за пределами ВДНХ

0
0

Как спланировать освещение
в квартире

0
0

Новые материалы
в вашей почте